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TUhjnbcbe - 2022/11/6 19:50:00
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“一成首付购新车”,“首付元开新车”,“不到一成首付,打破一成不变”……无论是在商业楼宇中,还是公寓的电梯间,或是网上和移动通信终端里,都能见到这样的广告。这种广告与那种网贷广告一样,已经无孔不入。

那么,“一成首付购新车”真的是像广告说的那样“神乎其神”吗?到底可靠不可靠?是“馅饼”还是陷阱?是推销汽车呢还是另有所图?

1、“一成首付购新车”是咋回事?

“一成首付购新车”都是网上交易,据说这样的购车平台已有二三十家,它们的运作方式大同小异:先租后购,分期付款。具体操作手段是,用户以低首付的方式取得汽车的使用权,汽车的所有权归平台,这就是租用汽车;1年之后,用户可以选择一次性付清车款(申请最长36期分期)买下汽车所有权,也可以退还汽车,还可以继续租赁。这就是所谓的“1+3”模式,即第一年租车,第二年在租、买、退三种方式自由选择。但无论选择哪种方式,钞票是不能少的。

年银监会颁发《汽车金融公司管理办法》,专门成立了中国银行业协会汽车金融专业委员会,以规范汽车融资租赁业务。随着“互联网+”概念的不断推广,更多的投资人把目光投向了汽车租赁业务,互联网汽车融资租赁平台雨后春笋般冒了出来,所以这样的广告以就铺天盖地,到了扰民的地步。

2、“一成首付购新车”瞄准了购车借贷的空档!

资本是很会投机钻营的。比如前两年共享概念炒得火热,各类资本蜂拥而入,有共享床铺的,有共享汽车的,有共享自行车的。共享床铺没有火起来,共享汽车也偃旗息鼓了,而共享自行车一时间火得不能再火,使得大城市里的自动车泛滥成灾,成为一大公害,暴风雨过后,能够见到彩虹的自行车共享公司也就一两家了。

资本是不甘寂寞的。在共享归于沉寂之后,资本又盯着了互联网汽车。不得不承认,搞金融的人对市场是很有研究的,他们瞄准了购车借贷的空白点——对于消费者来说,从4S店购车全款自不必说,如果贷款的话,首付也得三成起步。这对一些收入较低而贪图享受的年轻人来说,也是一个较难越过的门槛。投资人看到了其中赚钱的机会,于是加入到网购汽车行列当中——不是你掏不出三成首付吗,我给你掏,而且只需一成首付,实在不行,零首付也行。这对于那些收入暂时不高但又很想有一辆车的年轻人来说,具有很大的吸引力。

3、“一成首付买辆车”划算不划算?

这个问题很好回答。对于消费者来说——划算,因为原来买不起车,现在买得起了。对投资人来说也划算——反正自己的钱不能白给,借钱给你买车也好,买车租给你用也罢,反正我不能亏本,利润也是需要的,这个帐我是算明白了的。

许多人还打起了小算盘,“一成首付买辆车”当然划算啊,即便有三成首付的闲钱也可以选择一成首付,多余的两成买理财赚收益多好!可是,真的是这样吗?这是一道金融算术题,如果你不是学金融的,最好别在投资人面前显能——他们不是慈善家,也不是做公益,其中的名堂你是不知道的。

有人经过计算,情况可能与你想的不一样。以某平台上的一辆“款科鲁兹Redline自动先锋版”为例,厂商指导价为12.59万元,首付1.25万元,第一年月供元,一共12期,同时需要向门店支付交车服务费元。一年后可以一次性缴纳购车尾款元。根据平台规定,车辆含购置税、送首年保险,也就是说,总共一年的时间,这辆车的支出为13.万元。

如果到4S店购买,这款车的经销商给出的条件是,优惠3.5万,现价只是9.09万。若贷款购车的话,一年为期,首付最低两成(即首付1.82万),同时须一次性缴纳元贷款手续费、元保险、1万元左右的购置税、元上牌费、元出库费。贷款总额是7.27万,为免息贷款,未来的一年里月供元。也就是说,这辆车总计需花费11.12万元。

对比一下,网络平台购车与4S店购车,都是一年期贷款,都得在一年之内交齐所有费用,网络平台总价是13.万元,4S店总价是11.12万元,两者相差2万之多。也就是说,网络平台如果从4S店购车,再转手交给购车者的话,一台车一年就可赚2万,辆车就赚万。这就是金融。

4、为何眼见划算的事却亏大发了?

一年的时间,买同样一款车,如果从网络平台购车的话,与从4S店相比,等于每月多交给平台元。为何是这样,秘密何在?这主要是购车平台从中赚取利润、服务费、利息差等,还有优惠价,这是你不知道的门道。

给购车人的优惠被平台截留了。网购平台本质上不是汽车经销商,而是金融公司,手里是没有车的,一般是申请人先申请贷款,款项下来之后再去运作汽车。从哪里运作?自然是4S店啊。应该说,无论是买车,4S店的优惠是一样的。如果4S店优惠2万,平台在计价的时候是将优惠计算在内的,这就是说4S店给的优惠归了平台,成为它的一项赢利。须知,有的车型一优惠就是几千、一两万的,现在优惠5万以上也有,这个空间是多大?

网购平台收的附加费更多。4S店贷款购车有不少的附加费用,比如上牌、上险、装具等,但网购平台的附加项目可能更多更贵。收取附加费用虽然赚不了大钱,但小钱也是可观的。

无息贷款变成了有息贷款。4S店一般是直接与各大银行进行合格,往往给购车人的提供免息贷款,而网购平台由没有免息一说,赚的就是贷款利息。假如同样是贷款10万,即使年息5%,一年也得利息,而且你还可能不是一年还清。

首付低了,自然贷款额了。这是什么意思?比如一辆总价10万的车,首付三成贷款7万,如果首付一成,贷款就得9万。9万的利息自然比7万的多,这又多出了一块费用。

5、如何对待“一成首付买辆车”购车?

买的没有卖的精,确实是规律。卖者不仅信息渠道多而且准确,他们天天琢磨如何从中赚取利润,自然是熟能生巧。买者既没有信息,也不懂买卖当中的窍门,自然算计不过网络平台。其实这是正常的,卖者付出了劳动,从中得到报酬也是合理的。

网络平台购车可不可取?见仁见智,各人有各人的判断。对于短期资金短缺而又强烈需求一辆车的话,网购平台不失为一种应急办法,虽然比直接从4S店购车要亏上一堆银子,如果看作是用这堆银子买了一个燃眉之急,也算公平。

网络平台购车也是有风险的。业内人士指出,一些平台存在所有权转移不及时、限制消费者退出、后期还款利率较高等问题,甚至还有可能暗藏其它猫腻也未可知。不说别的,一年之后,一旦你不再租了,选择付清全款买下来,如果钱也交了,网购平台迟迟不给你办理过户手续,也是一个麻烦。如果网络平台像中国移动那样,暗藏某些套路,你是防不胜防的。如果你碰上了这样的平台,只能自认倒霉。尤其是,一些不良网络小额贷款公司无孔不入,一旦他们冒充网络购车平台而被你碰上,你就成冤大头了。总之,网购汽车有风险,谨慎加小心才是。不知你认为如何?(图片源于网络,如有不妥,请联系删除

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